Очень часто банковские сотрудники спрашивают клиентов, есть ли у них накопления. К сожалению, не каждый человек может открыть вклад в банке и регулярно пополнять счет, для получения максимального дохода. Сбербанк, а после и другие кредитные учреждения, решили подарить своим клиентам выгодный доходный дебетовый продукт.
Дебетовые карты для накопления денег – это новый банковский продукт, который предоставляет гражданам дополнительные проценты на остаток денежных средств на «пластик».
Получить «пластик» можно в платежной системе visa или mastercard. Суть данной программы заключается в том, что банк начисляет фиксированный процент на не снижаемый остаток по банковской карте. Начисление процентов осуществляется в конце каждого месяца.
При открытии «пластика» стоит принимать во внимание такое условие, как минимальный неснижаемый лимит по счету, для получения накопительного бонуса. В большинстве случаев кредиторы готовы начислять проценты, если сумма неснижаемого остатка более 10 000 рублей. Если же она будет меньше, то накопительный бонус начислен не будет.
Оформить данный выгодный продукт можно в любом отделении банка, имея при себе только личный паспорт. Некоторые кредиторы предлагают оформлять накопительный «пластик» дистанционно, через официальный сайт финансовой компании.
Дебетовые накопительные карты
Накопительная карта – эта дебетовая карта, на счету которой находятся собственные средства. Уход в кредитный минус по ней невозможен из-за её статуса. С её помощью легко копить деньги, следить за поступлением средств на счёт через интернет-банк, получать доход на остаток, а также, при необходимости, делать любые покупки. Банковские доходные карты могут содержать также другие удобные опции: кэшбэк (возврат определённого процента с покупок), начисление бонусных баллов за покупки, отчислять часть дохода на благотворительность и так далее. Этот вид пластика будет удобен тем, кто копит на что-то и хочет получать доход, пока покупка ещё не совершена. Сравни.ру собирает информацию предложениях в 400 банках, расположенных в России. Эта информация поможет вам найти самую выгодную доходную дебетовую карту из тех, что представлены на рынке.
Дебетовые накопительные карты банков
С каждым годом сфера финансовых услуг активно развивается. Если ранее клиенты не знали, что такое ипотечный кредит и обычный вклад, то сегодня активно оформляют не только эти продукты, но и дебетовые карты с дополнительными привилегиями.
Сравни.ру собирает информацию о предложениях в 400 банках, расположенных в России. Прежде чем сделать выбор стоит внимательно изучить предложения от крупных компаний и только после этого принимать решение.
ТОП 10 лучших предложений
Наименование кредитора | Продукт | Процент на остаток |
Связной клуб | ||
Ренессанс кредит | Карта Дебетовая | |
Русский ипотечный | Накопительная | |
Хоум кредит | Максимум | |
Хоум кредит | ||
Банк Югра | Стандартная | |
Русский Стандарт | Банк в кармане | |
Пакет пенсионный | ||
Россельхозбанк | Пенсионная | |
Карта болельщика |
Из всего многообразия предложений, каждый желающий может выбрать те условия, которые подходят именно ему. Делая выбор, стоит принимать во внимание размер:
- плату за годовое обслуживание;
- плату за смс-уведомление.
Если вы планируете активно пользоваться услугой и получать оповещения обо всех расходных операциях, то смс-уведомление потребуется активировать. В среднем стоимость услуги составляет от 30 до 50 рублей в месяц.
В принципе нормальный банк… или больше, наверное, брокер – такое ощущение, что они всех клиентов хотят заставить стать инвесторами)) Я просто пользуюсь картой, бонусы неплохие, кешбек есть – все как у людей. Если бы не постоянные звонки и письма с предложениями «подумать об инвестировании», все было бы норм…А, еще обменный курс хорош. Но в трейдеры я не хочу, и уговоры надоели.
Сергей Перлов, Москва
Дебетовая карта от Локобанка
Локо-Банк
Открыла дебетовую карту в Локобанке, нифига не поняла на сайте, много букв, лень читать) Пошла в Смоленское отделение. Сидела наверное полтора часа выбирала себе тариф, выбрала)) Сравнили с девушкой все, выбрали что лучше будет именно для накопления. Еще заодно и по вкладам проконсультировалась. Спасибо большое за прекрасное обслуживание и за терпение, редкое такое в банках встретишь!!
Как показывает практика, доверие вкладчиков к банковским депозитным вкладам в период кризисов резко падает. Чтобы не терять своих клиентов, они создали новый финансовый инструмент - накопительную карту. О том, что такое накопительная карта, а также о ее будет рассказано в данной статье.
Общие понятия
Данный вид карты ничем не отличается от обычных кроме одного - на нее могут начисляться проценты. Естественно, бонусные средства будут поступать на ту сумму, которая имеется на балансе счета. Пользоваться депозитными средствами можно в любое время и по своему усмотрению. Накопительные карты банков могут открывать физические лица. Вместо копилок и кошельков, которые легко потерять, такие платежные инструменты получили большое доверие граждан.
Как оформить накопительную карту
В первую очередь следует определиться с банком, в котором клиент желает ее получить. Предпочтение лучше отдавать государственным финансовым организациям, потому что все вклады в них будут застрахованы. Итак, гражданин, достигший возраста 18 лет, может обратиться в банк с просьбой оформить ему данный финансовый продукт. Необходимо будет написать заявление на получение и внимательно изучить все условия и тарифы, чтобы в будущем не возникало разногласий. Также нужно представить и дождаться ответа менеджера. Например, накопительная карта Сбербанка будет готова уже через 10-14 дней. Для того чтобы узнать результат, необходимо позвонить по горячей линии банка и спросить оператора о готовности платежного продукта или обратиться в ближайшее отделение финансовой организации.
Подать заявку на оформление можно и с помощью официального сайта банка. Для этого следует перейти в раздел «Оформление документов» и заполнить предложенную форму. В течение определенного промежутка времени придет ответ о возможности получения депозитного продукта или об отказе.
Преимущества накопительных карточек
Те граждане, которые пользуются услугой накопления депозитных средств на своей платежной карточке, получают отличительные преимущества перед теми, у кого данного финансового продукта нет. Теперь не нужно носить за собой пачки денег и бояться, что их могут украсть. Помимо сохранности денежных средств, клиент получает еще и дополнительные проценты по накопленным вкладам, то есть на ту сумму, которая находится на счете. Согласно договору эта сумма должна быть равна или выше установленного минимума. У каждого банка свои требования и тарифы. Еще одним преимуществом является то, что клиент может частично снимать депозит со счета, но только до определенного уровня. Конечно, все зависит от условий банка. Например, накопительная карта Сбербанка дает привилегии тем клиентам, у которых на счете более ста тысяч рублей. Такие лица получают бесплатное обслуживание посредством банковских карт. К тому же чем больше накопленных средств, тем выше становится
Помимо вышеперечисленных преимуществ, с помощью данного финансового инструмента можно расплачиваться в магазине. Также накопительная карта дает возможность переводить проценты на кредитку. В некоторых случаях это очень помогает избежать оформления кредита.
Недостатки
Помимо достоинств накопительная карта имеет и недостатки. Так, например, нельзя снимать всю сумму со счета через платежный инструмент. В противном случае все депозитные проценты могут быть сняты. Также нужно будет ежемесячно пополнять баланс на тысячу рублей или более. Естественно, чем выше будет сумма, тем больше процент и пассивный доход клиента. Если человек перечисляет на данную карту заработную плату, то он не сможет снимать ее полностью. Помимо этого всегда приходится контролировать свои расходы, чтобы не достигнуть минимальной суммы. Некоторые банки делают приостановку процентных начислений, если сумма на карточке становится ниже требуемого уровня.
Особенности
Как видно из вышеописанного, ничего сложного нет в том, чтобы получить такой универсальный финансовый продукт, как накопительная карта. На что следует обращать внимание - это на условия банка. В некоторых случаях заманчивые проценты грозят невозможностью снятия средств по собственной необходимости. Также не стоит платить дополнительные комиссии за открытие банковского продукта, так как это должно осуществляться за счет банка.
Выбирая между и накопительной картой, все же стоит предпочесть первое. Объясняется это тем, что на депозитном счете проценты будут гораздо выше.
Есть еще один вид карточных систем - это накопительная дисконтная карта. Она практически ничем не отличается от вышеописанной. Только с ее помощью можно выгоднее рассчитываться в магазинах и супермаркетах. Там предусмотрена специальная дисконтная система, позволяющая еще больше сэкономить.
У Сбербанка России много клиентов, среди которых особое положение занимают получатели пенсий. У каждого пенсионера есть возможность получать социальную выплату на дебетовую карту самого крупного и стабильного банка нашей страны. Причем процедура перевода довольно простая вам только нужно открыть счет в банке и оставить заявление на перевод пенсии в Пенсионном фонде. Кроме того, у данного продукта есть масса возможностей, от бесплатного обслуживания до начисления процентов на остаток по счету. Рассмотрим, что такое дебетовая накопительная карта Сбербанка и как ее получить.
О карте
Итак, что такое накопительная карта Сбербанка России? Это дебетовая пластиковая карта, которая доступна только получателям пенсионных выплат. Соответственно, на ее выдачу могут претендовать только пенсионеры. Только не стоит думать, что карта доступна только для мужчин и женщин, которые достигли пенсионного возраста. Ведь пенсионные выплаты получают инвалиды, и дети по потере кормильца.
Суть проекта в том, что держатель данной карты будет получать социальные выплаты на свой банковский счет и получать их посредством банковской карты. А с ее помощью вы можете пользоваться всеми услугами – снимать наличные без комиссии в банкоматах Сбербанка, оплачивать товары и услуги, совершать покупки через интернет, переводить деньги другим пользователям.
Обратите внимание, что данная карта не защищена технологией 3D-secure, что ограничивает использование пластика в интернете.
Условия обслуживания
Итак, оформить данный продукт вы можете совершенно бесплатно в любом территориальном отделении банка. За годовое обслуживание плата не взимается, вы будете только оплачивать дистанционные сервисы, например, Мобильный банк, если согласитесь на ее подключение. Кстати, пользователям доступны все сервисы данного банка в том числе, Сбербанк Онлайн, браузерная и мобильная версия. Владельцы данного продукта также принимают участие в бонусной программе «Спасибо от Сбербанка».
Но это все не главное, что дает накопительная карта Сбербанка – проценты начисляются на остаток по счету. То есть если вы не полностью расходуете свою социальную выплату, то на остаток к концу периода начисляется приятный бонус в размере 3,5% от суммы остатка . Например, вы накопили на счете 10000 рублей, банк вам выплатит 350 рублей за ваш вклад.
Обратите внимание, что проценты начисляются один раз в три месяца, то есть получить прибыль возможно четыре раза в год.
В остальном карта ничем не отличается от остальных продуктов. Клиент может пользоваться всеми банковскими услугами. Например, подключить автоплатеж для оплаты коммунальных услуг.
Накопительная карта: условия
Как оформить продукт
Итак, как получить накопительную карту Сбербанка. Для начала вам нужно относиться к льготной категории населения и являться получателем пенсионных и иных социальных выплат. Затем вам можно приступать к процедуре оформления пластика. Вы с паспортом идете в филиал банка и пишете заявление на выпуск дебетовой накопительной карты, затем берете у сотрудника копию своей анкеты и идете в территориальное отделение пенсионного фонда. Там вы также оставляете заявление на перечисление ваших социальных выплат на банковский счет.
После того как ваши заявления будут приняты и рассмотрены, вам придется подождать некоторое время, пока пластик не будет готов. А сроки обычно достигают 2 недель, или меньше. После чего вы забираете готовую карту.
Обратите внимание, что накопительная карта может быть оформлена на ребенка с 7 лет с разрешением органов опеки и попечительства, а также с разрешением родителей или законных представителей. С 14 лет подросток может оформить пластик самостоятельно.
Преимущества и недостатки
Основное преимущество продукта, несомненно, в том, что вы можете получать процент на остаток по счету . Это, конечно, небольшой бонус, но все равно приятно получить прибыль, к тому же вы можете в любое время распорядиться своими накоплениями без каких-либо ограничений.
Существенный недостаток в том, что воспользоваться данным предложением может только ограниченный круг лиц. Данный продукт ориентирован лишь на клиентов – получателей социальных пособий.
Но это не говорит о том, что остальные клиенты банка не могут получать прибыль от пользования дебетовой картой. Если говорить о том, какую карту Сбербанка лучше открыть для накопления, то любую дебетовую, вы можете открыть вклад без посещения банка и подписи документов, если имеете пластик с собственными средствами на счету.
Вклады в Сбербанк Онлайн
Секрет прост: вы открываете дебетовую карту в Сбербанке, затем регистрируетесь в сервисе Сбербанк Онлайн. В данном сервисе для клиентов доступно несколько онлайн вкладов, вы выбираете тот, который соответствует вашим требованиям, и открываете его. На этот вклад вы можете переводить средства прямо с карты через личный кабинет Сбербанка Онлайн и получаете прибыль в виде процентов.
Если подвести итог, то накопительная карта действительно отличный продукт для льготной категории населения, и даже не потому, что есть возможность получать проценты на остаток, а для того, чтобы пользоваться всеми услугами банка. А вклад могут открыть все клиенты, не выходя из своего дома.
Во всей линейке карточек Сбербанка существует только одна карта с возможностью накопления (с депозитной функцией) – это карта . Собственно банк и не выделяет эту функцию карты, как основное преимущество. На самом же деле у этой карты довольно много достоинств (см. подробный обзор по приведённой выше ссылке), и возможность накопления одно из них. Хотя бы то, что обслуживание и оформление её полностью (!) бесплатное на всём протяжении её действия, а перевыпускать вам её банк будет бесплатно и сколько угодно раз. Из обзора вы также узнаете, почему мы охарактеризовали эту карточку, как подарок для человека без претензий.
Проценты по накопительной карте Сбербанка
Накопительная карта Сбербанка России позволяет получать 3,5% годовых на остаток на карточном счёту каждые 3 месяца с момента её получения. Понятно, что много вы не накопите, но начисленные проценты могут перекрыть подключенные по карте платные услуги (к примеру, смс-информирование, которое просто обязательно должно быть у вас активировано, хотя бы из соображений безопасности, ну и удобства), ещё и вам останется.
Как получить и пара маленьких секретов
Пожалуй, единственный существенный минус у карты Сбербанка для накоплений – её нельзя оформить каждому гражданину. Формально её выдают только для выплаты пенсии или прочих социальных выплат, список которых был приведён в обзоре этого замечательного продукта. Она доступна и молодёжи (от 14 лет). Достаточно посетить любое отделение банка с паспортом и документом, подтверждающим получение пенсии или соц. выплаты. Через 1-3 недели (в среднем за неделю) вас известят по СМС и вам останется посетить отделение и получить вашу карту ( вы сможете придумать сами).
Хотя откроем вам небольшой секрет (только между нами).
Кропотливый анализ отзывов и личное общение автора статьи с представителями банка в отделениях показало, что этого ограничения можно избежать. Сотрудница (причём это была старший менеджер) сказала буквально следующее:
«В реальности возможность получения человеком пенсионной карты зависит только он сотрудника – хочет, выдаст, а хочет, не выдаст»
Здесь имеется в виду человек «с улицы», формально на карточку не претендующий (т.е. который не подходит под категорию лиц, приведённых в нашем обзоре). Отсюда вывод – хотите её получить, будьте предельно вежливы!
Кстати, отзывы о социальной карте весьма и весьма положительные, убедитесь в этом сами.
Если вам не удалось оформить депозитную карту Сбербанка, то откроем вам ещё один секрет. Любая дебетовая (!) карта может стать для вас накопительной. Всё просто: открываете любую дебетовую карту, подключаете мобильный банк, который вам даст доступ в интернет-банк СбОл (сокращение от слова Сбербанк Онлайн) и открываете онлайн любой доступный вклад. Далее переводите каждый месяц часть своих средств на вклад и получаете функцию накопления. Единственное что вам нужно – это подобрать подходящий вам вклад!
Ну и напоследок отметим, что это полноценная карточка с чипом с массой удобств, но и ограничения есть. К примеру, по ней нельзя будет получать наличные в кассах и банкоматах «чужих» банков, а также есть некоторые ограничения по оплате товаров в интернете (из-за 18-значного номера). Но зато в любом сбербанковском банкомате России (!) вы можете снять деньги, в том числе и накопленные, БЕЗ КОМИССИИ!
С накопительными картами других банков вы можете познакомиться в статье: “ “, а список лучших доходные карты смотрите .
3 комментария– это лидирующий банк по предоставлению в России банковских услуг. Банком всячески учитываются интересы своих клиентов при выпуске и предоставлении банковских пластиковых карт. Карты от Сбербанка имеют схожие параметры и функции и в тоже время являются разными банковскими продуктами. Банк помимо стандартных банковских карт также предоставляет возможность оформить и накопительные и сберегательные карты Сбербанка.
Вклады Сбербанка – карточные счета
Банковские депозиты от банка Сбербанк России позволяют не только успешно сохранять денежные средства своих клиентов, но и значительно их преумножать. Сегодня вклады от Сбербанка – это различные карточные счета: доверительные, сберегательные, накопительные и золотые карты Сбербанка. Основное их отличие – это размер процентных ставок. Он может составлять как 0%, так и 14,5%, что зависит от вида карты, суммы денежных средств, доверенных на хранение банку, а также депозитного срока.
Сберкарта Сбербанка
Сбербанк России решил отказаться от бумажного варианта сберегательных книг, всячески продвигая свой новый банковский продукт – сберкарту Сбербанка. Банком проводится в последнее время очень активная работа по «добровольному» переходу банковских клиентов на банковские карты. Такой активный переход банка на новую систему обслуживания своих клиентов связано, в первую очередь, со стремлением банка всячески упростить работу, и не только своих операционных работников, но и банковских клиентов.
Банковские сберегательные карты Сбербанка для пользователей – это, бесспорно, огромедный шаг на пути к прогрессу. Но не все банковские клиенты желают воспользоваться такими банковскими услугами. К категории лиц, которые являются противниками банковских карт необходимо отнести, в первую очередь, пожилых людей, которых отпугивает такое нововведение. Поэтому по их желанию банком будет все-таки выдаваться вместо карт сберкнижки.
Накопительная карта Сбербанка
Накопительную карту Сбербанка России можно запросто считать обыкновенным банковским рублевым депозитом (вкладом), который оформляется минимум на сумму 30 000 рублей, с возможностью пополнения, сроком 2 года. Начисление процентов по такому карточному вкладу осуществляются банком ежемесячно.
Размер процентной ставки по депозиту колеблется в диапазоне от 7,25 до 12,25%. В случае досрочного закрытия накопительной карты от Сбербанка, выплата процентов будет осуществляться как при обычном банковском депозите до востребования. Частично осуществить снятие средств по карте возможно лишь в рамках предусмотренного остатка. Начисленные проценты по накопительной карте можно запросто перечислять на кредитные банковские карты.
Карта Сбербанка за 30 минут
Сберегательные и накопительные карты Сбербанка – это не только выгодный, позволяющий значительно увеличить свой доход, но и удобный банковский инструмент. Его удобство заключается в простате оформления при минимуме необходимого пакета документов. Банковскую карту в банке Сбербанк можно оформить практически в течение получаса, а то и быстрее.
Пользоваться сберкартами Сбербанка России, а также другими его картами можно практически на всей территории России. Ведь Банк Сбербанк России – это единственный банк, который имеет такую хорошо развитую систему банковских представительств и филиалов по всей стране. Система банкоматов Сбербанка также очень развита. Банковские карты от Сбербанка доступны любому банковскому клиенту.
Золотая карта Сбербанка
Для банковских клиентов, имеющих привилегированный статус, банком специально разработана банковская золотая карта Сбербанка: Gold MasterCard и карта Visa Gold. Недостатком такого вида банковских карт является дорогое обслуживание. Но, даже, несмотря на это, золотые карты от банка Сбербанк пользуются «бешеной» популярностью, показывая высокий финансовый уровень своих держателей – банковских клиентов. Золотая карта Сбербанка – это престижно.
