Создавшиеся условия в российской экономике, в частности, не слишком вселяющее надежду поведение курса рубля, заставляют многих граждан задумываться над тем, как сохранить сбережения в 2014-1015 году. Стратегии, которые выбирают наши соотечественники, разнообразны. Рассмотрим наиболее популярные подробнее.

Конвертация рублевых депозитов в валютные

Существуют различные способы сохранить сбережения в условиях инфляции. Впрочем, россияне, невзирая на многократные заверения государственных мужей о том, что все в порядке, а ситуация с рублем - всего-навсего действия злостных спекулянтов, все больше начинают интересоваться валютными вкладами и даже конвертировать в них имеющиеся рублевые депозиты. О подобной тенденции рассказал вице-президент банка ВТБ24 Ашот Симонян.

Кроме него о таком поведении вкладчиков сообщает Галина Уткина, директор департамента депозитов и комиссионных продуктов банка "Ренессанс Кредит". Причем, она отмечает, интерес к возможности конвертации некоторые клиенты - в основном, владельцы крупных вкладов - стали проявлять еще в начале 2014-го.

Старые добрые традиции

Некоторые россияне, утратив доверие к отечественной финансовой системе, уверены, что сохранить деньги при девальвации рубля можно только самому. Поэтому они в срочном порядке забирают их с банковских депозитов. Так, например, только за сутки вкладчики банка Связной вывели со своих вкладов около 3 миллиардов рублей.

Подобные действия обратили на себя внимание даже представителей Госдумы. Здесь констатируют: определенная часть населения очень переживает, что существует высокий риск изъятия, "замораживания", введения дополнительных условий для снятия денег с вклада. Впрочем, получив средства на руки, часть клиентов предпочитает арендовать для их хранения банковскую ячейку. И если раньше сюда прятали доллары, то сегодня, по словам зампреда Сбербанка России Беллы Златкис, в сейфы кладут российские рубли.

Тот, кто уже позаботился о сбережениях

Те граждане, которые решили для себя вопрос, как сохранить сбережения в рублях, свободные денежные средства предпочитают вкладывать в приобретение товаров длительного пользования. К этой категории относят:

автотранспортные средства;
недвижимость (она приобретается в том числе, с привлечением ипотеки);
крупную бытовую технику.

Особое направление вложения денег - приобретение туристических путевок. Операторы отмечают, что выделить наиболее популярное направление довольно сложно: люди, боясь возможного увеличения стоимости туров, покупают путевки как по европейскому направлению, так и по остальным. И процесс этот носит массовый характер.

В частности, держателям рублевых сумм не рекомендуют, ориентируясь на сиюминутные настроения, бежать и покупать на все деньги доллары. Здесь велика вероятность убытков из-за скачущих курсов.

Если у вас имеются накопления, потребность в которых не возникнет в течение длительного времени, их можно конвертировать в несколько разных валют: евро, доллары, швейцарские франки. После этого - открывайте соответствующий вклад. Если речь идет о рублях, то их также можно размещать на депозите, но только при условии, что будет выбран максимально возможный срок хранения средств. В обоих случаях выбор должен пасть на крупный системообразующий банк.

Наконец, когда деньги уже находятся в надежном месте, ни в коем случае нельзя заниматься ежедневным мониторингом, подсчитывая каждый дневной курсовой выигрыш или проигрыш. Известные эксперты рынка банковских услуг отмечают, что в долгосрочной перспективе колебания курсов сгладятся и по вкладу можно будет получить законную прибыль. Спокойствие, проявленное в течение всего времени нахождения депозита в банке, поможет принять грамотное инвестиционное решение после окончания его срока.

13 июня 2016, 17:22 971 0

Вот еще один познавательный материал для тех, кто интересуется сохранностью нажитого непосильным трудом. На этот раз в качестве предисловия к статье я приведу не свой комментарий, а комментарий с сайта-источника:

В рубле, конечно, хранить деньги выгоднее, чем в валюте. Сейчас. Какое-то время. Но при следующем кризисе вы потеряете всё, что удалось заработать, а учитывая то, с каким постоянством они случаются (1998, 2008, 2014) — стоит ли рисковать. Так что, если Вы не профессиональный предсказатель — в валюте будет надёжнее. Что касается недвижимости. На окраине Москвы стоимость 3-х комн. квартиры примерно 10 млн. руб. Сдать её сейчас (пока) реально за 35-37 тыс. руб. Минус налог — получится где-то 4% годовых. В рублях! Что касается стимулирования государством ипотеки — это хорошо. Если у Вас есть работа и здоровье. И уверенность в том, что в ближайшие 30 лет они у Вас по-прежнему будут. А это, учитывая нынешнее состояние экономики и здравоохранения — вовсе не факт.

После обвального падения конца прошлого года рубль начал расти. Только в апреле национальная валюта укрепилась к доллару на 13%, а начиная с февраля - почти на 25%. Неудивительно, что сейчас наши соотечественники задумываются над тем, в чем хранить сбережения. То ли им стоит остаться с «деревянными» на руках, то ли все же прикупить «зеленых»? А может, и вовсе пора обзавестись недвижимостью или запастись золотыми слитками? Как сохранить свои кровно заработанные в условиях кризиса, выяснил «МК».

Российская валюта укрепляется. Снижается и инфляция. По данным Росстата, за последние 8 месяцев ее темпы замедлились, упав в годовом выражении на 0,5%, до 16,4%. Однако как долго рубль и инфляция будут нас радовать, точно не берутся прогнозировать даже в финансово-экономическом блоке правительства. Уж слишком много факторов могут сыграть как в плюс, так и в минус отечественной экономике. В частности, это цены на нефть, геополитическая ситуация, а также действующие западные санкции.

Не добавляет оптимизма и сокращение реальных располагаемых доходов, которые за первые три месяца 2015 года снизились на 1,4%. Впрочем, население все-таки успело запастись некоторым количеством средств. Так, например, напуганные прошлогодней осенней валютной лихорадкой граждане некоторую часть накопленных денег конвертировали в валюту. Однако рубль в этом году взял реванш и укрепляется, да и повседневные нужды вынуждают наших соотечественников возвращаться к «деревянным».

Но не поторопились ли россияне, побежав в обменники? Может, сейчас все же стоит попридержать «зеленые» или вовсе на эти средства прикупить недвижимость, пока они есть?

Как показывает опыт, когда денег нет, мы страдаем от их отсутствия. А когда средства есть, голова наша забита только мыслями, куда бы их вложить. Причем как можно выгоднее.

Рассмотрим основные варианты вложения денег.

Доверие к национальной валюте

Как показывает практика, большинство граждан предпочитают оставлять свои деньги на хранение в банках. Так, по данным ЦБ, в I квартале 2015 года совокупный объем вкладов физических лиц в российских кредитных организациях увеличился на 2,9%, до 19,1 трлн рублей. Причем рублевые депозиты в марте выросли на 1,3%, а валютные снизились на 3,3%. Как объясняют эксперты, причина роста - высокие ставки по вкладам. Так, в ноябре 2014 года средняя максимальная ставка не превышала 7,7%, в декабре она выросла до 12,4% из-за того, что ЦБ повысил ключевую ставку сразу с 10,5% до 17%. В настоящий момент средняя ставка составляет 12,88%, несмотря на то что мегарегулятор с 5 мая снизил ключевую ставку до 12,5%.

«Сейчас лучше всего хранить сбережения в национальной валюте. И хотя Банк России понизил ключевую ставку, кредитные организации предлагают вполне привлекательные условия по вкладам, в частности по рублевым. При этом лучше отдать предпочтение банкам с государственным участием. Не исключено, что уже осенью мы увидим вторую волну кризиса в мелких финансовых учреждениях», - комментирует «МК» председатель комитета Госдумы по вопросам собственности Сергей Гаврилов.

Что же касается валюты, то здесь эксперты советуют быть осторожнее. Риск потерять свои накопления высок. «Вложения в валюту в текущей ситуации нецелесообразны, так как динамика курсов может резко измениться. Как показывает опыт, частные клиенты с большей долей вероятности получают убыток, а не доход при использовании валюты как инструмента для инвестирования средств»,- полагает Ирина Григорьева.

«В валюту вкладывать деньги рискованно, поскольку валютные колебания являются самыми непредсказуемыми. Доллары и евро можно купить только на текущие нужды, например для отдыха за границей», - рекомендует эксперт-аналитик MFX Broker Антон Краско.

Но если вы все же решите конвертировать свои средства в валюту, то тогда отдайте предпочтение «зеленым». «Если выбирать между долларом и евро, то преимущество за американской валютой. Проблемы европейской экономики, несомненно, отразятся на курсе евро», - считает руководитель аналитического отдела Grand Capital Сергей Козловский.

Впрочем, если вы не готовы рисковать, вкладывая средства только в рубли или только в валюту, то лучше всего воспользоваться «золотым правилом» и держать деньги сразу в нескольких денежных единицах.

Однако не забывайте, что система страхования вкладов обеспечивает только 1,4 млн рублей компенсации в случае банкротства банка. То есть если вам удалось накопить больше этой суммы, то лучше «разбить» ее по нескольким вкладам в разных кредитных организациях.

Кроме того, не забывайте про инфляцию. И хотя в последние месяцы она уменьшается, по прогнозам независимых экспертов, по итогам она может составить 18%. Другими словами, она попросту «сожрет» проценты по депозитам.

Безденежным вход на фондовый рынок заказан

В отличие от предыдущих лет эксперты делают ставку на российский рынок ценных бумаг. «Первая половина этого года высоковолатильна на фоне украинских проблем. Однако уже сейчас мы видим стабилизацию курса рубля, цен на нефть. Поэтому во втором полугодии ожидается улучшение ситуации, что будет стимулировать покупки на фондовом рынке», - прогнозирует начальник управления БКС Экспресс Дмитрий Шишов.

Более того, по словам Сергея Козловского, отдельные активы имеют потенциал вырасти на 10% до конца этого года.

Для того чтобы начать работать на фондовом рынке, следует обзавестись инвестиционным портфелем. К нему относятся разнообразные ценные бумаги, государственные и корпоративные облигации, казначейские векселя и депозитные сертификаты. В портфель также могут входить золото, недвижимость и валюта. «Выбрать активы для инвестирования можно по одному из четырех признаков: по стране, по отрасли, по стабильности дивидендов или по степени диверсификации. Так, например, портфель из бумаг сектора здравоохранения завершил прошлый год в плюсе на 21%, в то время как портфель коммунального сектора подорожал на 27%, а биотехнологий - на 32%», - поясняет «МК» директор аналитического департамента ИК «Golden Hills-КапиталЪ АМ» Михаил Крылов.

Однако нельзя забывать, что работа на фондовом рынке требует специальных знаний, времени и крупных сумм денег. Последняя должна составлять не меньше $50 тыс. Крайне важно также «выбрать правильное время для входа и выхода из ценных бумаг». Поэтому формирование портфеля лучше доверить профессиональным управляющим компаниям. «Ваши портфельные менеджеры должны быть с опытом работы на бирже более 15 лет и двузначной доходностью активов под управлением. Методика определения нужного клиенту соотношения акций, облигаций и золота строго индивидуальна. Все зависит от склонности к риску. Главное, чтобы портфельный управляющий хорошо разбирался в движениях рынка и знал, куда инвестировать и как выбрать правильное сочетание ценных бумаг», - продолжает Крылов.

В любом случае помните, что услуги управляющих компаний не из дешевых, а получить существенный доход от инвестиционного портфеля вы сможете только через несколько лет. Другими словами, если хотите заработать по-быстрому, фондовый рынок не для вас.

Вложения на вес золота

Похоже, что золото и серебро остались интересны только представительницам слабого пола. Инвесторы же в настоящее время предпочитают не вкладываться в драгоценные металлы, несмотря на возможность пополнить свои карманы. Виной тому своя специфика. «На фоне нестабильного рынка драгоценные металлы могут показать хорошую доходность. Но необходимо помнить, что обезличенные металлические счета не являются застрахованными в Агентстве по страхованию вкладов. Следовательно, данный вид вложений в банк является весьма рискованным», - разъясняет Ирина Григорьева.

Не стоит также надеяться получить реальную прибыль при работе с физическим металлом. «Приобретение слитков или монет - неудобная форма инвестирования. При покупке/продаже слитков удерживается налог на добавленную стоимость в 18%, а монеты в качестве инвестиционного инструмента можно рассматривать только «с натяжкой», - продолжает эксперт.

Впрочем, если вы все же решите вложить средства в то же золото, то запаситесь терпением. «Инвестиции в золото целесообразно рассматривать в долгосрочной перспективе - более чем на 10 лет. Текущая цена на мировых рынках в районе $1200 за тройскую унцию драгоценного металла выгодна для приобретения с расчетом, что стоимость «желтого металла» составит $2000 к 2023 году. Уже не стоит ожидать такого же резкого роста цен на золото в геометрической прогрессии, которая наблюдалась до конца 2013 года», - советует руководитель аналитического отдела Romanov Capital Павел Щипанов.

Мой дом - моя инвестиционная крепость

Как говорят эксперты, традиционным инвестиционным инструментом в период кризиса является недвижимость. Правда, если на то есть накопленные средства.

«Недвижимость - это инструмент, который приносит стабильный доход, но и у него есть существенный минус - высокая стоимость», - поясняет Григорьева.

Впрочем, можно воспользоваться ипотечным кредитом. Но опять же нужен стабильный доход. А последний, как известно, в последнее время не просто не растет, а сокращается.

Однако Сергей Гаврилов рассчитывает, что к этой осени рынок недвижимости возобновит свой рост. «Меры правительства по стимулированию ипотеки экономжилья позволит его «оживить», - считает депутат.

Но уже сейчас стоит поторопиться.

«В период роста просрочки по оплате за поставленные материалы и банкротства строительных компаний наиболее рациональной является покупка новостроек на завершающем этапе строительства и на вторичном рынке. Объекты недвижимости в большинстве регионов России (особенно наглядно эту ситуацию можно проследить в Москве и Санкт-Петербурге) с середины 2014 года потеряли более 50% своей докризисной стоимости», - поясняет «МК» Павел Щипанов.

При этом недвижимость при необходимости можно сдавать в аренду, тем более в столице. «В среднем арендная доходность приносит до 5–7% в зависимости от типа недвижимости и района, - рассказывает Антон Краско. - Однако с учетом ежегодного роста цены в среднем на 10–15%, а также того, что при девальвации рублевая стоимость квадратного метра также дорожает, общая доходность таких вложений может достигать 60–70% в течение 5 лет».
Так что вариант с покупкой недвижимости и дальнейшей ее сдачей весьма неплох.

Подведем итоги. Вкладывать средства в России можно и нужно. Однако, чтобы ваши деньги «работали», надо ответственно подойти к выбору инструмента для инвестирования. Так, например, банковский депозит может лишь покрыть инфляцию, и не более того. Впрочем, есть беспроигрышный вариант - это «инвестировать в себя и своих детей». В частности, стоит по возможности повысить квалификацию, поправить здоровье или просто съездить отдохнуть. Так, если при конвертации валюты можно проиграть только на одной комиссии, а ценные бумаги обесценятся, ваши знания всегда будут пользоваться спросом.

Ирина Бадмаева

Вопрос сохранения инвестиций всегда стоял остро, а в свете событий в соседней стране, санкций США и Европы, а также перспективы девальвации рубля стал и вовсе насущным. Как сегодня сохранить свои капиталы, куда лучше вложить и что нужно знать?

Как сохранить деньги в 2019 году – обзор стабильных банков с лучшими предложениями

Сегодня, когда регулятором массово отзываются лицензии у банков , основная проблема – сохранение денег. Какие финансовые организации считаются самыми надежными, и где можно разместить вклад, не переживая о его сохранности?

Наиболее стабильными и финансово устойчивыми банками остаются Сбербанк и ВТБ24, Альфа-Банк, Газпромбанк и Райффайзенбанк, Россельхозбанк, Банк Москвы и ХКФ Банк, Промсвязьбанк и Русский Стандарт, Росбанк, Уралсиб и Восточный Экспресс, Московский Кредитный Банк, МДМ Банк и Банк Санкт-Петербург, Номос-Банк и Банк Возрождение, БинБанк. Эти банки при любом развитии событий буду спасаться с помощью господдержки, поэтому на их счет можно особо не волноваться.

Наиболее надежными из них , как вкладчики, так и эксперты, называют Газпромбанк, Сбербанк, ВТБ и ВТБ24, Россельхозбанк, Альфа-банк и банк Москвы.

Большой разницы в банках при выборе учреждения для инвестирования нет. Главное – следовать актуальным правилам сохранения своего капитала :

Сумма, размещаемая в одном банке , не должна превышать тот максимальный размер выплаты по страховке, что обозначен АСВ (агентством страхования вкладов). Данная сумма, как известно, не превышает 700 000 р.
Свои инвестиции следует диверсифицировать (разнообразить) по валютам, по самим кредитным учреждениям и по вариантам депозитов.
Выбирая банки, руководствуйтесь не высокими ставками по депозитам, а их надежностью. Поинтересуйтесь, не стоит ли банк в очереди на отзыв лицензии, какова доля наличных в его основном капитале (высокая доля наличных – один из признаков неустойчивости), не применялись ли к банку санкции от ЦБ, не был ли банк замечен в «отмывании средств», состоит ли банк в системе страхования вкладов.
С учетом событий на мировой арене не рассматривайте сегодня банковские депозиты как выгодные инвестиции . Сегодня вклады в депозиты – это возможность не потерять свои деньги, но вот с серьезным преумножением их вопрос пока завис в воздухе.
Следите за новостями в серьезных интернет-изданиях , специализирующихся на банковской тематике. Если вы чувствуете, что отзыв лицензии не за горами – сразу снимайте деньги и переводите их в другой банк.
Не складывайте все средства в один банк и в один депозит. Разбивайте капитал на части и распределяйте его по разным банкам и вкладам. Например, часть – на депозит под проценты, часть – в недвижимость, часть – в валюте и пр.
Не поддавайтесь панике , раздуваемой различными аналитиками. Во-первых, они довольно часто ошибаются. Во-вторых, ситуация может меняться в соответствии с обстановкой в мире и стране.
Не вкладывайте средства в обезличенные металлические счета – их не покрывает страховка.

Простому человеку, без наличия определенных знаний, определиться с валютой для инвестиций довольно сложно . Согласно прогнозу курса валют на текущий 2018-й год, лидером роста будет доллар США, который сможет незначительно укрепиться относительно европейской валюты. На 2019-й год эксперты предлагают ставить именно на доллар. На курс валюты и рубля эксперты прогнозов не делают, так как ситуация в мире остается слишком нестабильной. В 2015 году рубль, скорее всего, не вернет своей устойчивости и стабильности , но говорить о неизбежности девальвации пока рано. А средства рекомендуется держать в той валюте, в какой вы и тратите свои .

Стоит ли хранить деньги в золоте – прогноз цен на золото в 2019 году

Золото сегодня, как и прежде – это «страховочная» валюта для всех стран мира, особенно, с учетом политической и экономической ситуации в мире. Инвестиции в золото могут быть различными: в физических слитках, в обезличенных металлических счетах, либо в золотых инвестиционных монетах. Что выбрать?

Обезличенные металлические счета . Они оказались наиболее убыточными в 2016-м году. Золото упало в цене и достигло минимума за 32 года, а сама доходность по металлическим счетам сомнительная. Сюда же стоит добавить финансовые потери при неизбежной конвертации металла в рубли и обратно, комиссии и незащищенность такого вклада АСВ. Прибыль возможна только при резком подорожании золота, но в ближайшем будущем это маловероятно.
Физические слитки . Здесь нужно помнить о 18% НДС, дополнительных расходах за хранение слитков, разницу в 20% (в среднем) между стоимостью продажи и покупки (банковская маржа). А также о сложностях с продажей физического золота – нередко банки просто отказываются покупать слитки, причем иногда даже со своим клеймом. Большой выгоды в инвестициях в слитки не предполагается, особенно на короткий период.
Золотые монеты . В цене такие монеты падают редко, а стоят дороже слитков (в их стоимости заложена и работа монетного двора). Из преимуществ данных инвестиций – отсутствие НДС на покупку. Из минусов – расходы на хранение монет, обязательная наценка банка, возможные сложности с обратной продажей.

В целом, золотые инвестиции не привязаны к финансовым кризисам и валютным колебаниям , но ощутимую отдачу от своих вложений стоит ждать лет через 5-10, не ранее. Цена на золото в принципе растет весьма медленно, а на 2018-й год эксперты и вовсе прогнозируют снижение его стоимости.

16.01.2014Какая валюта будет более привлекательной с точки зрения сохранения сбережений в 2014г.? Доллар, евро, рубль? Что будет с рублем - продолжит ли он снижение? И каков может быть его курс к весне и к концу года?Михаил Рызлейцев, директор «БКС Премьер» в Нижнем НовгородеИдеальной валюты для сбережений не существует, наиболее грамотное решение – создание «корзины» из разных валют. Не менее половины сбережений я рекомендую хранить в рублях, то есть в той валюте, в которой у вас производятся основные расходы. Не менее 30% следует конвертировать в доллары США, поскольку большинство факторов указывает на укрепление американской валюты в 2014 году. Оставшиеся 20% вашего капитала могут храниться в евро. Такое соотношение позволит Вам нивелировать или максимально смягчить последствия курсовых колебаний.Сейчас самым вероятным сценарием является удорожание американского доллара и этому можно найти несколько причин. Америка быстрее, чем Европа выходит из кризиса, и это можно видеть по динамике промышленных показателей, рынка недвижимости и рынка труда. На этом фоне американцы уже сворачивают программы стимулирования и поговаривают об увеличении процентных ставок, которые сейчас находятся на рекордно низких отметках.Думаю, что бивалютная корзина будет и дальше плавно расти в течение I квартала. По крайней мере, шансы на то, что в ближайшей перспективе рубль укрепится до уровней ниже 33 рублей за доллар, довольно невелики. А вот достижение курса 34 – 34,5 рублей на горизонте 3-6 месяцев вполне вероятно, если учесть, что на фоне возвращения на рынок иранской нефти динамика цен на черное золото прогнозируется слабая, а отток капитала из РФ в I полугодии, по всей вероятности, продолжится. К концу года ситуация в экономике РФ и конъюнктура на глобальных рынках могут немного улучшиться, что позволит рублю отыграть часть потерь.

Большинство специалистов, опрошенных агентством, склоняется к мысли, что самый надежный и проверенный способ сохранить сбережения - это банковский вклад .

Как бы ни менялись курсы валют, цены на недвижимость - все это инструменты для профессиональных участников рынка и инвесторов, рассказал ИА «Татар-информ» первый заместитель председателя правления Банка жилищного финансирования Игорь Жигунов.

«Ставка по вкладам хоть и невысокая, но позволяет покрыть потери от инфляции. Во-вторых, страхование государством сумм вкладов до 1,4 млн рублей является для потребителей важным элементом снижения риска потери денег. Основная масса вкладов намного меньше суммы в 1 мн руб даже», - отметил он.

В Нацбанке РТ банковские депозиты назвали простым способом сохранить и приумножить свои деньги, которым может воспользоваться любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

«Вклады могут быть открыты не только в рублях, но и в иностранной валюте. Кроме того, есть возможность хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, - рассказали ИА "Татар-информ" в отделении ЦБ РФ. - Крупные суммы не рекомендуется держать в одной валюте, средства имеет смысл хранить пропорционально в рублях, долларах и евро. Так ваши средства будут защищены от резкого изменения курса какой-то одной валюты»

Некоторые банки предоставляют возможность открыть мультивалютный вклад, добавили в банке. На него вносят любую валюту, указанную в договоре. Обменять ее на другую можно на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно в каждой валюте.

Государственные ценные бумаги и облигации

Если речь идет о сбережениях, которые ни в коем случае не должны быть потеряны, то вариантов их сохранения не много, поделился с ИА «Татар-информ» заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох. Это либо банковские вклады, которые мы уже упоминали, либо государственные ценные бумаги и облигации, «которые тоже обладают государственной защитой и приносят фиксированный доход».

«Вы и в том и в другом случае получите ровно столько, сколько должны были получить вне зависимости от каких-то обстоятельств», - подчеркнул доктор экономических наук.

Чтобы приобрести специальные государственные облигации, можно обратиться в ближайшее отделение Сбербанка, посоветовал Кох. Если речь идет о рыночных облигациях, нужна помощь брокерских компаний, с которыми вы заключите договор и получите доступ к операциям на московской бирже. Там можно покупать и при необходимости продавать, в том числе и государственные облигации.

«Понятно, что для рядового человека это может быть сложно. Для человека далекого от финансовых вопросов самым простым и очевидным инструментом является банковский депозит, хотя доходность государственных облигаций значительно выше. Скажем, сейчас доходность госбумаг это около 8 процентов годовых, по депозитам - 5-6, максимум 7 процентов», - отметил Игорь Кох.

Аналитик ГК «Финам» Сергей Дроздов рассказал, что сейчас наблюдается снижения спроса на российские облигации федерального займа, которое он связал с решением повысить НДС до 20 процентов и ужесточением монетарной политики ФРС США.

«По нашим оценкам, повышение НДС приведет в постепенному ускорению инфляции с нынешних 2,4 процента до 3,5–3,9 процента в течение текущего и до 5–7 в течение следующего года. Возможный рост инфляции уже привел к приостановке Банком России политики снижения ключевой ставки. Сейчас ключевая ставка составляет 7,25 процента, и вероятность ее снижения во II полугодии невысока», - рассказал он.

Главный закон инвестирования: доходность пропорциональна риску, растет доходность - растет риск, рассказали агентству в Нацбанке РТ. Поэтому лучше начинать с наименее рискованных и наиболее предсказуемых инструментов: облигаций, привилегированных акций или паев инвестиционных фондов с высоким кредитным рейтингом.

Акции частных компаний: «Тут однозначно угадать сложно даже профессионалу»

Что касается акций частных компаний, заведующий кафедрой ценных бумаг, биржевого дела и страхования КФУ Игорь Кох отметил, что нужно понимать, насколько надежна та или иная компания.

«Если мы возьмем такие компании как „Газпром“ или Сбербанк, то их облигации дают примерно такую же доходность, как и государственные облигации. Акции - это инструмент в принципе спекулятивный, то падают, то растут в цене, тут однозначно угадать сложно даже профессионалу», - заявил Кох.

AP Photo / Richard Drew

В УК «Финам» посоветовали обратить внимание на краткосрочные корпоративные евробонды с низкими рисками рефинансирования, с целью держать их до погашения.

«К таким бумагам можно, например, отнести выпуск VEON (ранее VimpelCom Ltd.) с погашением 13.02.2019 г. и субординированный выпуск Альфа-банка с погашением 26.09.2019. По данным евробондам сейчас есть возможность зафиксировать доходность к погашению на уровне 5 процентов годовых», - сказал Дроздов.

Что касается российских акций, то, несмотря на состояние некоторой неопределенности, в которой находится российский рынок, брокеры предлагают обратить внимание инвесторов на обыкновенные акции Сбербанка, бизнес которого остается на траектории роста.

«В этом году мы ожидаем выхода компании на рекордные показатели прибыли, и поскольку на бирже акции Сбербанка сейчас торгуются по привлекательным мультипликаторам, то мы считаем, что просадка котировок дает интересную возможность для открытия долгосрочных позиций по этим бумагам. В этом году прибыль Сбербанка по прогнозам вырастет на 12 процентов, до 843,8 млрд рублей, по итогам 2018 года при выплате 40 процентов прибыли по МСФО дивиденд по обыкновенным акциям может составить около 15 рублей, что дает ожидаемую доходность 7 процентов, и является довольно высоким уровнем для „голубой фишки“», - добавил аналитик.

Кроме того, в ближайшей перспективе резонно обратить внимание на евробонды российских корпораций, а также на подешевевшие российские рублевые облигации, отметил Дроздов.

«Всегда деньги хранить лучше в той валюте, которой вы оперируете в жизни»

Для тех, кто не сильно искушен в тонкостях фондового и долгового рынков, самым простым способом сохранить сбережения остается покупка корзины валют , состоящей из американского доллара и евро , рассказал ИА «Татар-информ» Сергей Дроздов.

«Из валют развитых стран наиболее успешную динамику демонстрирует доллар США. Внимания также заслуживают швейцарский франк и японская иена - набор традиционных валют-убежищ, которые обычно сохраняют свою стоимость и даже растут в смутное время», - отметил старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб.

Мнение аналитиков не разделил доктор экономических наук Игорь Кох.

«Всегда деньги хранить лучше в той валюте, которой вы оперируете в жизни. То есть вы получаете доходы, совершаете расходы, скорее всего, в рублях. Соответственно, в рублях лучше и хранить», - рассказал собеседник агентства.

Дело в том, пояснил Кох, что иностранная валюта имеет свойство расти очень быстро, но коротко, а потом в течение длительного времени оставаться на том же уровне или даже снижаться.

«Если вы не угадали тот момент, когда надо купить валюту и купили ее по очень высокой цене, то вы можете очень длительное время оставаться ни с чем или вообще проигрывать. В 2014 году люди покупали в обменниках доллары по 100 рублей. Ну и, собственно, что сейчас с этими долларами по 100 рублей делать? Поэтому не нужно в период паники и острого кризиса пытаться вложиться в валюту, потому что на самом деле это приведет только к потерям», - выразил уверенность эксперт.

Для людей, готовых рисковать: криптовалюта, краудфандинг, страхование жизни

Возможностей для инвестиций и хранения сбережений достаточно много, нужно отдавать себе отчет в том, хотите вы сберегать то, что у вас есть, или заработать, рассказал Кох.

«Но если вы рискуете вы должны понимать, что можете и потерять часть того, что вложили или даже все, что вложили», - предупредил завкафедрой.

В Нацбанке РТ обратили внимание на такой инструмент как краудфандинг.

«Можно вложиться в чужие проекты с целью заработать. Например, с помощью краудфандинга можно инвестицровать в стартапы и быстрорастущие компании. Однако этот метод сбережения и накопления денег очень рискованный», - отметили в отделении Банка России.

Кроме того, существует инвестиционное страхование жизни. В этом случае деньги за вас будет инвестировать страховая компания. Вы заключаете с ней договор на 3–5 лет, один или несколько раз за это время вносите деньги, а в конце срока получаете назад свои взносы плюс накопившийся инвестиционный доход.

«Но помните: внесенные вами средства не застрахованы государством, если страховая компания разорится - вы потеряете свои деньги», - предостерегли в Нацбанке республики.

«Откровенно сомнительным» инструментом Кох назвал инвестиции в криптовалюту.

«Прибегают к этому способу те, кто хочет быстро заработать, при этом рискнув сильно. Зачастую даже не понимая, чем они рискуют. Криптовалюта - это тоже валюта, только ее ценовые скачки гораздо выше, чем у обычной валюты. Если вспомнить тот же биткоин, за последние полгода он обесценился в три раза. Поэтому нужно понимать, что тот, кто с подобными инструментами имеет дело, рискует потерять очень много и очень быстро. На такие операции нужно направлять только те деньги, которые вы можете позволить потерять», - отметил собеседник агентства.

Какие способы стоит избегать?

Граждане страны сейчас оказались в ситуации, когда их национальная валюта и отечественный фондовый рынок оказались под давлением внешних факторов. Готовятся очередные санкции, нефть снизилась с 80 до 73 долларов за баррель марки Brent, бушуют глобальные товарные войны, то одна, то другая валюта из стран с формирующимся рынком катится вниз: последняя актуальная история - с турецкой лирой, рассказал ИА «Татар-информ» старший аналитик «Альпари» Вадим Иосуб.

«В такой ситуации и при сохраняющейся неопределенности по поводу будущего, сложно рекомендовать держать все сбережения в российском рубле или российских акциях. Не является достойной альтернативой и золото, которое, по данным Альпари, на днях опустилось ниже 1195 долларов за тройскую унцию, и обновило минимумы с января прошлого года», - отметил он.

«Когда вы ее захотите продать, превратить деньги, для этого потребуется достаточно много времени, а ради срочности придется продавать с существенной скидкой», - резюмировал аналитик.

Пустить деньги в оборот

Еще один вариант инвестиций для тех, кто готов рисковать, - вложить деньги в дело. Причем это может быть как чужое (тот же краудфандинг, финансирование стартапов), так и свое дело. Этот вариант подойдет для тех, кто не хочет работать «на дядю».

Вариантов открытия своего бизнеса масса – производство, торговля, франчайзинг, интернет-коммерция и т.д. Благо, сейчас существует много программ поддержки малого и среднего бизнеса, которые в том числе оказывают помощь на самом начальном этапе от льготной аренды и налогов, до помощи в получении кредитов и приобретении оборудования для производства.

Главное – помнить, что деньги должны «работать», а не пылиться в копилке. Именно такой совет давал отец-основатель США, чье лицо украшает 100-долларовую купюру своим соотечественникам.

Пять шиллингов, пущенные в оборот, дают шесть, а если эти последние опять пустить в оборот, будет семь шиллингов три пенса и так далее, пока не получится сто фунтов. Чем больше у тебя денег, тем больше порождают они в обороте, так что прибыль растет все быстрее и быстрее. Тот, кто убивает супоросную свинью, уничтожает все ее потомство до тысячного ее члена. Тот, кто изводит одну монету в пять шиллингов, убивает все, что она могла бы произвести: целые колонны фунтов, писал Бенджамин Франклин в «Советах молодому торговцу».